Zusammenfassung

Staatliche Förderung hat ihre Grenzen, besonders bei Riester und bAV. Der Staat will sicherstellen, dass dein Geld wirklich für die Rente genutzt wird – denn nur dafür gibt es die staatlichen Zulagen und Steuer- und Sozialversicherungsvorteile 💪🏼

Vorurteile, dass man erst mit Rente an das Geld kann, kommen oft von Riester und bAV. Aber hey, sie könnten für dich funktionieren, und mit Flexibilität ist es gar nicht so düster. ⬇️

• monatliche Beiträge flexibel anpassen, easy.
• Riester und bAV pausieren? Jederzeit, du hast die Kontrolle.
• ETFs sind die Helden der Flexibilität – tausch sie wie Baseball-Karten.

Aber, Achtung! Bei der Auszahlung wird’s heikel. Riester kündigen? Klar, aber Zulagen und Steuerbonus zurückzahlen. Es sei denn, du investierst in Haus oder Umbau.
Bei Auszahlung mit Renteneintritt: Maximal 30% Cash auf einmal, Rest als entspannte Rente. 💰

bAV? Null Cash vor Rentenbeginn! Aber beim Rentenstart flexibler als Riester – Einmalzahlung oder Rente, du entscheidest.

Zusammenfassung

Riester und bAV – unsere Helden mit staatlichem Backup! Der Staat schwört auf Sicherheit und verspricht eine satte 100%ige Beitragsgarantie. Was das heißt? Zum Renteneintritt sind mindestens deine eingezahlten Beiträge sicher im Sack. Klingt nice, oder? Aber das bedeutet auch, dass der Versicherer alles gibt, um dieses Versprechen während der gesamten Laufzeit einzuhalten.
Wie macht er das? Ein kleiner Teil in ETFs, der Hauptteil in sichere Anleihen. Sicherheit hat ihren Preis – höhere Kosten, weniger Rendite..

Aber hey, immerhin eine coole Ergänzung zur ETF-Rentenversicherung!

Mit dem Vertragsabschluss sicherst du dir nicht nur die Konditionen, sondern auch eine monatliche, lebenslange Rente. Rebalancing und kursorientiertes Ablaufmanagement sind auch am Start. 🚀

Und das Beste? Ich und mein Team sind immer an deiner Seite, so lange du willst. 💪🏼 Fragen, Anpassungen – wir sind für dich da, heute, morgen, immer. ❤️

Was wir hier gelernt haben:

Riester Rente und bAV sind auf der Kostenskala etwas teurer als die coole ETF-Rentenversicherung.

Der Hauptgrund? Die 100%ige Beitragsgarantie, die den Preis nach oben schießt. Klar, je teurer das Produkt, desto weniger Cash bleibt für dich übrig. Aber Sicherheit hat eben ihren Preis, my friend. Schau mal, die effektiven Kosten liegen so bei 1,6% bis 2% pro Jahr. Aber auch nur, wenn man die Riester und die bAV mit ETFs verbindet.

Wenn man eine bestehende Riester mit aktiven Fonds oder sogar einem festen Zins hat, sind die Kosten erheblich teurer! 👀

So, jetzt geht’s in die Steuer-Ecke, und das wird etwas komplexer als bei der lässigen ETF-Rentenversicherung. Da ist es easy: Nur den Gewinn versteuern, nicht deine Beiträge. Und wenn du nach 62 Jahren ans Cash gehst, zahlst du sogar nur die Hälfte der Erträge. Nice, oder? 🙏🏼

Aber halt, bei Riester und bAV bekommst du schon während des Sparens Unterstützung, deshalb musst du leider bei der Auszahlung auf die gesamte Rente bzw. das gesamte Kapital Steuern in Höhe deines persönlichen Steuersatzes zahlen. Und bei der bAV, weil du während des Sparens Sozialversicherungen sparst, kommen die später bei der Auszahlung noch dazu. 🤯

Schau mal in den Rechenbeispielen, dann siehst du, was am Ende wirklich übrig bleibt. Also nicht zu früh freuen, wenn du auf den jährlichen Mitteilungen von Riester oder bAV den Auszahlungsbetrag siehst – der ist leider brutto, und davon geht noch ‘ne Menge ab. Wissen ist Macht. 😎

Die Dynamik ist so etwas wie der Bodyguard gegen die Inflation – damit sorgst du dafür, dass dein Kapital auch in Zukunft die steigenden Kosten wegstecken kann. Deshalb macht es total Sinn, diese Dynamik auch in die beiden Produkte einzubauen. 💪🏼

In der Praxis hapert’s da manchmal. Bei der bAV gibt’s oft einen Rattenschwanz an Bürokratie in der Personalabteilung, und bei der Riester sollte man eh jedes Jahr die Köpfe zusammenstecken, um den monatlichen Beitrag an das ggf. neue Jahresbrutto anzupassen. 🙏🏼

Also, Fazit: Dynamik ist wichtig, wird aber in diesen beiden Versicherungen nicht so oft mit reingenommen..

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sowohl die Riester-Rente als auch die betriebliche Altersvorsorge (bAV) für Angestellte von Vorteil sein können, dies jedoch nicht zwangsläufig der Fall ist. Es ist wichtig, die individuellen Bedürfnisse und finanziellen Situationen zu berücksichtigen.
Ich empfehle dir ETF-Rentenversicherung als Hauptbestandteil deiner Altersvorsorge und die staatlich geförderten Produkten als ergänzende Elemente.💪🏼

Beide Produkte bieten staatliche Förderungen sowie Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse, allerdings verzichtest du damit auf Flexibilität. Es ist entscheidend, sich bewusst zu sein, dass der Zugriff auf das angesparte Kapital eingeschränkt ist. Bestehende Verträge sollten überprüft und optimiert werden, insbesondere durch die Integration von ETFs, um Kosten zu senken und die Rendite zu maximieren. 💰

Die Riester-Rente könnte besonders für Eltern mit niedrigem Einkommen attraktiv sein, während sich die betriebliche Altersvorsorge besonders dann lohnt, wenn der Arbeitgeber mehr als die gesetzlich vorgeschriebenen 15% zur Vorsorge beiträgt. 😇

Es ist wichtig zu beachten, dass bei beiden Produkten während der Ansparphase Förderungen gewährt werden, jedoch bei der Auszahlung das gesamte Kapital oder die Rente versteuert werden muss. Dies kann zu Unmut führen, sollte jedoch im Vorfeld bekannt sein, um negative Überraschungen zu vermeiden. Insgesamt ist eine sorgfältige individuelle Prüfung und Beratung empfehlenswert, um die optimalen Vorsorgestrategien zu finden. 🙏🏼

Hier findest du nochmal eine Zusammenfassung der Vor- und Nachteile in den PDF’s. ⬇️