In diesem Modul vergleichen wir das ETF-Depot mit der ETF-Rentenversicherung, und es ist beeindruckend zu sehen, wie viele selbstbestimmte Frauen online Depots eröffnen, ihre Rentenlücke erkennen und selbstbewusst in die Welt des Investierens starten, um ihre finanzielle Zukunft in die Hand zu nehmen. Diese Unabhängigkeit wird zurecht gefeiert!

Was jedoch vielen Frauen noch unbekannt ist, sind die Vorteile der ETF-Rentenversicherung. In Gesprächen wird schnell klar, wie positiv überrascht sie von den Vorzügen dieser Versicherung sind. Häufig schreckt man vor Rentenversicherungen oder anderen Altersvorsorgeprodukten zurück, aufgrund zahlreicher Vorurteile:

1. “Selber machen über ein Depot ist kostengünstiger.”
2. “Versicherungen sind zu unflexibel.”
3. “Am Ende bleibt nicht viel übrig, nach all den Kosten und Steuern.”

Diese Vorurteile treffen jedoch nicht auf die ETF-Rentenversicherung zu, und dieses Modul klärt darüber auf. Du wirst im Laufe des Moduls erkennen, dass die ETF-Rente speziell für die Altersvorsorge unschlagbar ist! Das ETF-Depot ist besser geeignet für den allgemeinen Vermögensaufbau, wo du vor Rente an das Geld möchtest. 😏

Hier sind einige Vergleichspunkte zur Flexibilität:

1. Eine ETF-Rentenversicherung ist genauso flexibel wie ein ETF-Depot: Du kannst die Beiträge jederzeit anpassen und Geld entnehmen oder einzahlen. Bei der ETF-RV erfolgt dies über Kontakt mit der Versicherung oder der persönlichen Ansprechpartnerin, während es beim ETF-Depot einfach per App-Klick erledigt wird. Ob das als positiv oder negativ empfunden wird, liegt im Auge der Betrachterin. :p
2. Du kannst die ETFs jederzeit kostenlos wechseln, wobei der Vorteil besteht, dass dies mit dem gesamten Fondsguthaben möglich ist. Beim ETF-Depot muss das Geld erstmal ausgezahlt, versteuert und dann wieder neu eingezahlt werden.
3. Bei der Auszahlung bietet die ETF-Rentenversicherung ebenfalls Flexibilität. Du kannst zwischen einer Kapitalzahlung und einer lebenslangen, garantierten Rente wählen, während beim Depot nur die Einmalauszahlung möglich ist.

In diesem Modul erfährst du mehr über diese spannenden Vergleichspunkte und wie die ETF-Rentenversicherung Vorurteile widerlegt und speziell für die Altersvorsorge und für eine sorgenfreie Rente gemacht ist 🚀

Hier sind die Hauptpunkte zum Thema Sicherheit im Vergleich zwischen ETF-Depot und ETF-Rentenversicherung:

1. Ansparphase:
   • Beide Optionen, sei es ein ETF-Depot oder eine ETF-Rentenversicherung, investieren in dieselben ETFs. Die Sicherheit ist gleich hoch, da das Risiko durch die breite Streuung der ETF-Investitionen über eine lange Laufzeit minimiert wird. Eine durchschnittliche Rendite von 7% trotz möglicher Schwankungen ist realistisch.
2. Nach Renteneintritt:
   • Die ETF-Rentenversicherung bietet mehr Sicherheitskomponenten. Sie garantiert eine monatliche, lebenslange und garantierte Rente ab dem 67. Lebensjahr, basierend auf dem angesammelten Kapital und dem festgelegten Rentenfaktor. Dies deckt das Risiko der Langlebigkeit ab, was beim ETF-Depot nicht der Fall ist. Beim Depot steht man vor der Herausforderung, die Auszahlungen selbst zu managen und Fragen wie “Wie viel lasse ich mir jetzt auszahlen?” und “Wie lange werde ich leben?” zu beantworten.
3. Vertragssicherheit:
   • Die ETF-Rentenversicherung sichert alle Vertragskonditionen, einschließlich Kosten, Versteuerung und allgemeiner Bedingungen. Gesetzesänderungen oder politische Veränderungen beeinflussen deinen Vertrag nicht. Im Gegensatz dazu ist ein Depot gesetzlichen Änderungen bezüglich Steuern oder Gebührenerhöhungen ausgesetzt.
4. Rebalancing:
   • Die ETF-Rentenversicherung führt automatisch ein Rebalancing durch, während man sich beim ETF-Depot selbst darum kümmern muss.
5. Kostenfreies Ablaufmanagement:
   • Die ETF-Rentenversicherung beinhaltet kostenfreies kursorientiertes Ablaufmanagement. Ein Versicherer steht ab dem 62. Lebensjahr in Kontakt, um die Strategie zu besprechen, etwa ob ein Teil des Kapitals gesichert werden soll oder nicht.
6. Persönliche Ansprechpartnerin:
   • Mit der ETF-Rentenversicherung hast du mich als lebenslange Ansprechpartnerin und den Rückhalt eines großen Versicherers mit zugesicherten Konditionen.

Zusammengefasst bietet die ETF-Rentenversicherung viele Vorteile und sichert alle diese Sicherheitsaspekte für die Altersvorsorge zu, und das zu vergleichsweise geringen Kosten. Ideal, um die finanzielle Sicherheit bis zur Rente zu gewährleisten, da bis dahin noch vieles passieren kann! 🚀

Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass die Kosten einer ETF-Rentenversicherung im Vergleich zu einem ETF-Depot aktuell etwas höher sind, jedoch bleibt die Differenz recht überschaubar. Die genauen Kosten hängen von Faktoren wie der Laufzeit bis zur Rente und der Höhe der monatlichen Beiträge ab.

Im Durchschnitt belaufen sich die effektiven Kosten pro Jahr für ein ETF-Depot auf etwa 0,3-0,4%, während eine ETF-Rentenversicherung Kosten zwischen 0,6% und 1% verursacht. 💰
Jüngere Kundinnen, die längere Laufzeiten und höhere monatliche Beiträge haben, profitieren von geringeren effektiven Kosten, etwa um die 0,6% bis 0,7%. Im Gegensatz dazu steigen die effektiven Kosten für ältere Kundinnen mit geringeren monatlichen Beiträgen, möglicherweise bis zu 1% pro Jahr.

Es ist jedoch wichtig zu betonen:

1. Die Konditionen, einschließlich der Kosten, sind bei der ETF-Rentenversicherung gesichert, was bedeutet, dass sich die Kosten nicht mehr erhöhen. Im Gegensatz dazu können bei ETF-Depots Kostensteigerungen auftreten, für die man bis zur Rente anfällig ist.
2. Die etwas höheren Kosten der ETF-Rentenversicherung werden durch zahlreiche Vorteile kompensiert, die den Mehraufwand meiner Meinung nach rechtfertigen. Dazu gehören Steuervorteile, kostenloses Rebalancing, kostenfreies kursorientiertes Ablaufmanagement, kostenloser ETF-Wechsel und natürlich die Sicherheit, sich eine monatliche, garantierte und lebenslange Rente zu sichern. 💪🏼💪🏼

In puncto Versteuerung zeigt die ETF-Rentenversicherung ebenfalls ihre Stärke im Vergleich. Hier profitiert man von einem einzigartigen Steuervorteil: Wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und man erst nach dem 62. Lebensjahr an das Geld geht, muss lediglich DIE HÄLFTE DER ERTRÄGE versteuert werden. Die Hälfte der erzielten Gewinne bleibt also komplett steuerfrei, und dieser Steuervorteil bleibt erhalten, unabhängig von zukünftigen steuerlichen Änderungen. 💪🏼💪🏼💪🏼

Im Gegensatz dazu muss man beim ETF-Depot über die gesamte Laufzeit, unabhängig vom Zeitpunkt des Verkaufs, den gesamten Gewinn pauschal mit 25% Kapitalertragssteuer versteuern.

Das nächste Video enthält ein Rechenbeispiel zu den beiden Möglichkeiten.

Das Rechenbeispiel verdeutlicht eindeutig, dass die ETF-Rentenversicherung trotz höherer Kosten eine lohnenswertere Option für die Altersvorsorge ist im Vergleich zu einem ETF-Depot. Der entscheidende Faktor hierbei ist der Steuervorteil, zusammen mit anderen im Video genannten Aspekten. 🚀

Es ist wichtig zu beachten, dass das Rechenbeispiel auf dem aktuellen Stand basiert.

Zukünftige Entwicklungen sind unsicher. Was jedoch bekannt ist, ist die Tatsache, dass die Konditionen der ETF-Rentenversicherung festgelegt sind. Daher können sich die Kosten nicht erhöhen, und der Steuervorteil kann nicht aufgehoben werden.
Dies könnte dazu führen, dass der Unterschied zwischen der ETF-Rentenversicherung und einem ETF-Depot in Zukunft noch größer wird (zum Vorteil der ETF-RV), insbesondere wenn die Kosten für ein ETF-Depot steigen, die Kapitalertragssteuer ansteigt, du dein Geld in einen neuen ETF umschichten möchtest, die Schwankungen nach dem 67. Lebensjahr weitergehen und so weiter.

Im nächsten Video kommen wir zum Fazit des Moduls 💪🏼