Einführung + Flexibilität
Okay, lass uns über die Basisrente plaudern! Hier geht’s darum, dass du deine monatlichen Beiträge in der Steuererklärung angeben kannst. Dadurch sicherst du dir Steuerersparnisse, weil dein Gewinn gemindert wird. 💸
Aber, wie immer, wo du vorne förderst, musst du hinten versteuern..
Die Basis Rente ist die Alternative zur gesetzlichen Rente, eben für Selbstständige und auch hier wird Flexibilität nicht all zu groß geschrieben. Der Staat will halt sichergehen, dass das Geld wirklich für die Rente genutzt wird, nur deshalb winken Steuervorteile in der Ansparphase! 🤝💸
Die Vorurteile, dass du erst mit Rente an das Geld kommst und bei Versicherungen unflexibel bist, stammen oft von staatlich geförderten Produkten wie der Basisrente, die der gesetzlichen Rente ähnelt. Aber hey, sie können sich für dich lohnen, und mit der Flexibilität ist es gar nicht so wild.
- Du kannst den Beitrag flexibel rauf- und runterschrauben.
- Du kannst die Basisrente jederzeit zum Monatsende pausieren, also entscheiden, aufzuhören einzuzahlen.
- ETFs kannst du ebenfalls kostenfrei und flexibel tauschen.
Aber, und jetzt kommt der Haken, bei der Basisrente kannst du vor der Rente nicht ans Geld und bei der Auszahlung gibt’s ‘nur’ eine monatliche, garantierte, lebenslange Rente – keine fetten Kapitalauszahlungen. 😋
Thema Sicherheit
Die Basis Rente ist genauso sicher wie eine ETF-Rentenversicherung. Der Clou: Anders als bei anderen staatlich geförderten Versicherungen wie Riester und bAV kannst du bei der Basis Rente auf die übliche 100%ige Beitragsgarantie verzichten. Das bringt Vorteile, da du Kosten sparst und die Sicherheit deiner Beiträge trotzdem nicht gefährdet sind. Die Anlage in ETFs ist per se sehr sicher, dank breiter Risikostreuung. Eine zusätzliche, kostspielige Garantie ist nicht erforderlich. 🚀
Rebalancing, kursorientiertes Ablaufmanagement, garantierter Rentenfaktor, monatliche, garantierte und lebenslange Rente – allesamt Vorteile, die für Sicherheit sorgen und mitversichert sind. Darüber hinaus sicherst du dir alle Konditionen und hast mich sowie mein Team als Ansprechpartner an deiner Seite. Ein Rundum-Paket für deine finanzielle Sicherheit! 💼💰
Thema Kosten
Die Kosten einer Basis Rente können sich den Kosten einer ETF-Rentenversicherung annähern. Hierbei spielen Faktoren wie die Beitragsgarantie, Restlaufzeit und Höhe der Beiträge eine entscheidende Rolle. 🧐
Im Allgemeinen gilt: Je niedriger die Garantie, je jünger du bist und je höher deine Beiträge, desto geringer sind die effektiven Kosten pro Jahr – etwa 0,8%.
Umgekehrt steigen die effektiven Kosten pro Jahr mit höherer Beitragsgarantie, höherem Alter und geringeren Beiträgen, bis zu 2%.
Rechenbeispiel Steuervorteil
Das Video betont klar, dass die Basis Rente besonders für Selbstständige erst so richtig profitabel wird, wenn man die vollen 18,6% des eigenen Bruttoeinkommens dort einzahlen, so wie man es bei der Deutschen Rentenversicherung tut. Ursprünglich wurde die Basis Rente extra für Selbstständige als Alternative zur Deutschen Rentenversicherung mit diesem Hintergrund konzipiert, doch ehrlich gesagt erscheint das in der Praxis etwas unrealistisch.
Das eigentliche Ziel sollte eher sein, die Rentenlücke mit einem geringeren monatlichen Aufwand zu schließen. Deshalb gilt auch hier: Die Basis Rente als Ergänzung zur ETF-Rentenversicherung betrachten. 😇
Rechenbeispiel Versteuerung
Also, bei der Basis Rente klingt es zwar verlockend, dass du in der Ansparphase Steuern sparst, aber wenn es dann zur Auszahlung kommt, musst du die gesamte Rente versteuern, und das kann richtig wehtun. Denn im letzten Video hast du ja gesehen, bei welcher monatlichen Höhe sich der Steuervorteil erst so richtig lohnt.
In dem Video siehst du den Unterschied in der Versteuerung zwischen Basis Rente und ETF-Rentenversicherung. Ich sag mal so, der Unterschied ist schon gewaltig, gerade bei der monatlichen, garantierten und lebenslangen Rente.
Jede muss für sich selber wissen, wie viel in die Basis Rente monatlich eingezahlt werden soll, so bestimmt sich dein individueller Steuervorteil. Nichts desto trotz, am Ende gibt es die Abzüge, die oft zur Frustration führt, das siehst du ebenfalls in dem Rechenbeispiel.
Ich bin eher ein Fan davon, in der Ansparphase hauptsächlich flexibel zu bleiben und später von einer Steuerersparnis zu profitieren. Aber die Basis Rente würde ich trotzdem nicht zu 100% ausschließen, ein gesunder Mix macht es 🚀
Thema Inflation & Dynamik
Eine Dynamik sollte definitiv aufgrund der Inflation mit reingenommen werden. 💪🏼
Häufig gestellte Fragen
Basis Rente auch für Angestellte geeignet?
Die Basis Rente wurde ursprünglich für Selbstständige als Alternative zur gesetzlichen deutschen Rentenversicherung konzipiert. Der Gedanke war, dass Selbstständige ebenfalls 18,6% ihres Bruttogehalts einzahlen sollten, was jedoch einen hohen monatlichen Beitrag, beispielsweise 744€ bei einem Bruttoeinkommen von 4.000€, bedeutet. Für Selbstständige lohnt sich die Basis Rente besonders dann, wenn hohe Beträge eingezahlt werden, da dies zu höheren Steuerersparnissen führt.
Selbstständige sollten daher abwägen, wie viel sie in die Basis Rente einzahlen möchten. Trotzdem empfehle ich, den Fokus auf eine ETF-Rentenversicherung zu legen, aufgrund ihrer Flexibilität, kostengünstigen Struktur und vorteilhafteren steuerlichen Bedingungen.
Als Angestellte zahlt man bereits 18,6% (mit Arbeitgeberanteil) in die deutsche Rentenversicherung ein. In diesem Fall könnte es sinnvoller sein, in ein Versicherungsprodukt zu investieren, das flexibler ist als die gesetzliche Rentenversicherung. Hierbei bietet sich eher eine ETF-Rentenversicherung an als eine Basis Rente.
Zusammenfassend: Angestellte können zwar eine Basis Rente in Erwägung ziehen, aber als Alternative gibt es kostengünstigere und flexiblere Möglichkeiten, insbesondere im Hinblick auf ETF-Rentenversicherungen. 🙏🏼
Thema Vererbung
Einen Hinterbliebenen Schutz für die Vererbung kann ohne Probleme vereinbart werden!