Start mit Modul 4, die Universallösung ETF-Rentenversicherung
Zusammenfassung
Die ETF-Rentenversicherung wurde in dem Video als die ideale Lösung für die Altersvorsorge präsentiert, die für Menschen in verschiedenen Lebenssituationen geeignet ist. Sie bietet maximale Flexibilität, unabhängig davon, ob man angestellt, selbstständig, Student oder Hausfrau ist. Hier sind die wichtigsten Punkte:
- Anpassbare Beiträge: Du kannst monatliche Beiträge nach Bedarf erhöhen oder senken.
- Verschiedene Auszahlungsoptionen: Mit 67 Jahren hast du die Wahl, entweder dein gesamtes Kapital auf einmal abzurufen, eine garantierte lebenslange monatliche Rente zu erhalten oder einen Teil des Kapitals abzurufen und den Rest in Rente umzuwandeln.
- Pausiermöglichkeiten: Du kannst die Zahlungen jederzeit pausieren, wenn sich deine finanzielle Situation ändert.
- Zugänglichkeit: Du kannst jederzeit auf dein Geld zugreifen, Einzahlungen tätigen oder Teilbeträge abrufen.
- Kostenloser ETF-Wechsel: Du hast die Freiheit, die ETFs in deinem Portfolio kostenlos auszutauschen.
Die Flexibilität dieser ETF-Rentenversicherung wurde betont, da sich die Lebensumstände schnell ändern können, und es ist wichtig, sich diesen Änderungen anzupassen. Im Gegensatz zu Vorurteilen, dass Versicherungsprodukte unflexibel seien und Geld erst bei Renteneintritt verfügbar ist, zeigt dieses Modell, dass dies nicht zutrifft. Es bietet die nötige Anpassungsfähigkeit, um den individuellen Bedürfnissen gerecht zu werden.
Sicherheit
Zusammenfassung
Die ETF-Rentenversicherung bietet im Video sowohl Flexibilität als auch Sicherheit:
- Sicherheit durch ETFs: Aufgrund ihrer langen Laufzeit gelten ETFs als sichere Investitionen, mit durchschnittlich 7% Rendite, auch während Krisen und Kriegen.
- Inflationsschutz: Das investierte Geld bleibt inflationsgeschützt und verliert daher keinen Wert im Laufe der Zeit.
- Breite Risikostreuung: Das Risiko ist sehr breit gestreut, was bedeutet, dass ein Verlust deiner Beiträge nach 30 Jahren nahezu unmöglich ist.
- Festschreibung aktueller Konditionen: Du sicherst dir die aktuellen Kosten, Bedingungen und Steuervorteile, unabhängig von politischen Änderungen.
- Garantierte lebenslange Rente: Die ETF-Rentenversicherung ermöglicht eine garantierte und lebenslange Rente, die nur durch Versicherungsprodukte möglich ist. Du brauchst dir also keine finanziellen Sorgen machen müssen, falls du sehr lange lebst.
- Beratung ab 62 Jahren: Ab dem Alter von 62 Jahren bekommst du Ratschläge vom Versicherer, wie du mit deinem Kapital umgehen sollst: Lieber Schritt für Schritt sichern oder lieber noch die letzten Jahre arbeiten lassen.
- Persönlicher Ansprechpartner: Du hast immer eine Ansprechperson zur Verfügung, sei es ich oder mein Team oder der Versicherer selbst.
Die Botschaft des Videos betont, dass angesichts der Unsicherheiten in der Welt die ETF-Rentenversicherung die ideale Balance zwischen Sicherheit und Flexibilität bietet, um den individuellen Bedürfnissen gerecht zu werden und für die Altersvorsorge optimal zu planen.
Zusammenfassung
Die ETF-Rentenversicherung wird im Video auch als äußerst kosteneffizient dargestellt, wodurch sie das beste Preis-Leistungs-Verhältnis im Versicherungsbereich bietet. Hier sind die Schlüsselpunkte zu den Kosten:
- Kostenabhängig von Alter, Laufzeit und Beitrag: Die Kosten variieren je nach deinem Alter, der Laufzeit deiner Versicherung und der Höhe deiner Beiträge.
- Günstiger bei höheren Beiträgen und längeren Laufzeiten: In der Regel sind die effektiven Kosten umso geringer, je höher die Beiträge und je länger die Laufzeit sind.
- Effektive Kosten zwischen 0,5% bis 1%: Die effektiven Kosten der ETF-Rentenversicherung liegen in einem Bereich von 0,5% bis 1%.
- Preis-Leistungssieger: Trotz der geringen Kosten bietet die ETF-Rentenversicherung eine Vielzahl von Leistungen, was sie zu einem Preis-Leistungssieger macht.
Die Video-Botschaft unterstreicht die Transparenz in der heutigen Zeit, in der alle Kosten offen gelegt sind. Ein wichtiger Vorteil ist, dass man sich diese Kosten sichert und sie sich in der Zukunft nicht erhöhen werden. Im Gegensatz zu ETF-Depots, die Neuerungen und Kostensteigerungen unterliegen können, bietet die ETF-Rentenversicherung somit Stabilität und eine kosteneffiziente Lösung für die Altersvorsorge.
Kosten
Steuervorteile, Versteuerung
Zusammenfassung
Die ETF-Rentenversicherung wird im Video weiterhin als einzigartige und vorteilhafte Lösung für die Altersvorsorge präsentiert:
- Extreme Flexibilität während der Laufzeit: Du kannst jederzeit auf dein Geld zugreifen, vor dem 62. Lebensjahr musst du den kompletten Gewinn wie überall anders pauschal mit 25% Kapitalertragssteuer versteuern.
- Attraktiver Steuervorteil: Wenn du dich dazu entscheidest, das angesparte Geld für deine Altersvorsorge zu nutzen. Sprich, der Vertrag läuft mindestens 12 Jahre und du gehst erst nach deinem 62. Lebensjahr an das Geld, musst du nur die Hälfte der erzielten Erträge versteuern.
- Einzigartiger Steuervorteil: Dieser Steuervorteil wird als der größte aktuell verfügbare Steuervorteil hervorgehoben und ist nur über eine ETF-Rentenversicherung erhältlich.
Die Videos verdeutlichen, dass dieser Steuervorteil erhebliche finanzielle Vorteile bieten kann und dass er nach Vertragsabschluss nicht mehr rückgängig gemacht werden kann. Es wird betont, dass lediglich die erzielten Gewinne besteuert werden, nicht jedoch die eingezahlten Beiträge. Dies macht die ETF-Rentenversicherung zu einer äußerst attraktiven Option für die Altersvorsorge.
Steuervorteil Kapital
Versteuerung monatliche Rente
Zusammenfassung
Die ETF-Rentenversicherung bietet neben der Möglichkeit, das gesamte Kapital auszuzahlen, auch die Option einer monatlichen, garantierten und lebenslangen Rente. In diesem Zusammenhang wird im Video ein weiterer Steuervorteil hervorgehoben, nämlich die Ertragsanteilsversteuerung.
Die Ertragsanteilsversteuerung ist eine Methode zur Berechnung der Steuern auf die monatliche Rente. Diese Berechnung basiert auf deinem Alter zum Zeitpunkt der Auszahlung. Im Video wird gezeigt, wie man diese Berechnung durchführt, und hier unten siehst du eine Tabelle, die den entsprechenden Ertragsanteil je nach Alter zeigt.
Dieser Steuervorteil macht die ETF-Rentenversicherung noch attraktiver, da die Steuern auf die monatliche Rente basierend auf dem Ertragsanteil niedriger sind als bei anderen Arten von Einkommen. Dies trägt zur finanziellen Planbarkeit und Sicherheit in der Altersvorsorge bei und ist wieder nur über die ETF-Rentenversicherung erhältlich.
Inflation & Dynamik
Zusammenfassung
Die ETF-Rentenversicherung schützt dein Kapital nicht nur vor der Inflation, sondern ermöglicht es dir auch, von der Inflation zu profitieren. Dies geschieht, indem du Anteile an umsatzstarken Unternehmen innerhalb der ETFs erwirbst. Im Vergleich dazu ist es in der Regel vorteilhafter, als dein Geld auf einem Bankkonto liegen zu lassen, wo es durch Inflation an Wert verlieren könnte.
Um sicherzustellen, dass dein Kapital oder deine monatliche Rente mit der steigenden Inflation Schritt hält und deinen zukünftigen Bedarf abdeckt, gibt es die Option der Dynamik. Diese führt dazu, dass dein monatlicher Beitrag jährlich um einen variablen Prozentsatz erhöht wird. Gleichzeitig steigt jedoch auch das erwirtschaftete Geld. Dies bedeutet, dass aus 1.000€ Rente beispielsweise 2.000€ werden können, und somit wird dein Lebensstandard im Alter gesichert.
Es ist erwähnenswert, dass du die Dynamik nach eigenem Ermessen jederzeit widerrufen oder aussetzen kannst. Wenn du dich später entscheidest, die Dynamik aus deinem Vertrag zu entfernen, kannst du sie jedoch nicht nachträglich wieder hinzufügen. Dies ermöglicht eine gewisse Anpassungsfähigkeit und Kontrolle über deine Altersvorsorge.
Hinweis
- Die Dynamik lieber von Anfang an reinnehmen und bei Bedarf aus den Vertrag herausnehmen, als selber den Beitrag erhöhen zu wollen, um die Inflation auszugleichen.
Häufig gestellte Fragen
Welche Voraussetzungen gibt es für den Abschluss einer ETF-Rentenversicherung und wie ist es, wenn ich nach Vertragsabschluss für eine längere Zeit im Ausland lebe oder komplett auswandere?
Was passiert mit meinem Geld, wenn ich versterbe?
Welche Garantie bekomme ich?
Wie wird meine lebenslange und garantierte Rente ausgerechnet?
Was ist der Zines Zins Effekt und warum lohnt es sich so früh mit kleinen Beiträgen anzufangen?
Hinweis zum Thema Auswandern
auch beim ETF-Depot wird es die gleichen ‘Probleme’ geben. Auch da kann es zu einer Doppelversteuerung kommen, je nachdem in welches Land man zieht. Sehr individueller Fall!
Hinweis zur Vererbung
Die Erben müssen auf das geerbte Kapital Erbschaftssteuer zahlen
Zusammenfassung
Die ETF-Rentenversicherung ist super flexibel und passt für jeden. Du kannst mit einem Betrag starten, der zu dir passt, egal wie hoch er ist. Es ist besonders wichtig für uns Frauen, unsere Altersvorsorge im Blick zu haben. Egal, ob du Kinder hast oder nicht, die Hauptsache ist, dass du kontinuierlich in deine Rentenabsicherung investierst, damit du im Alter finanziell unabhängig bleibst. 💪🏼💰
Die ETF-RV bietet das beste Preis-Leistungs-Verhältnis und vereint Flexibilität, Sicherheit, Rendite und sogar Steuervorteile. 😊
Im nächsten Kapitel werden wir noch mehr Möglichkeiten mit der ETF-RV erkunden. Bleib dran! ✅